Некоммерческая организация, взаимодействующая в органами исполнительной власти, «Фонд поддержки нуждающихся граждан «Аксилиум» (помощь), занимается комплексным консалтингом должников, накопившим задолженности в различных направления жизнедеятельности и попавших в сложную жизненную ситуацию. В зависимости от Программы, форма помощи носит безвозмездную основу или благотворительную форму. Сейчас действуют две Программы помощи, которые позволяют гражданам снять долговое бремя.
Так, в рамках помощи должникам по коммунальным услугам Фонд оказывает материальную (финансовую) помощь, которая формируется за счет добровольных пожертвований от тех граждан и юр лиц, которые поддерживают направление деятельности Фонда. Средства собираются в течение расчетного периода (календарный месяц) и распределяются между обратившимися в Фонд гражданами путем перечисления средств поставщику коммунальных услуг, где происходит полное или частичное погашение задолженности во избежание санкций со стороны поставщика коммунальных услуг.
Другая программа нацелена на помощь гражданам, накопившим долги по кредитам и займам. Тут Фонд, основываясь на принципах процедуры медиации, выступает в качестве посредника в урегулировании кредитных споров, инициатором которых выступают сами должники, исчерпавшие возможность обслуживать свои обязательства по объективным причинам. Для урегулирования вопросов с задолженностью, Фонд предоставляет заинтересованным сторонам автоматизированную web-площадку, где и происходит достижение условий Мирового соглашения. Программа касается должников с совокупным долгом до 500 тысяч, поэтому преимущественно это должники МФО.
В вышеперечисленных направлениях всегда есть три стороны взаимоотношений – государство, поставщик услуг (благ) и гражданин. В той или иной степени, при реализации программ:
- Граждане, оказавшиеся в статусе должников, снимают с себя долговое бремя и возвращаются к нормальному образу жизни без поражения в правах и имущественных потерь, как это происходит при наложении держателем долга ограничений или как это происходит в случае с банкротством;
- Держатели долгов сокращают издержки по процедуре взыскания на досудебном этапе, возвращают долги или их часть, оживляют свое направление деятельности и решает регуляторные задачи;
- Государство решает социальные задачи без применения дорогостоящих инструментов, а также, снимает нагрузку с судов и системы взыскания. Кроме того, снижает объем субсидирования некоторых отраслей.
Очевидно, что, по результатам реализации Программ, для заинтересованных сторон складывается ситуация «выиграл-выиграл». Нужно отметить, что альтернативные пути, типа банкротства физических лиц, которое всегда связано с поражением в правах и часто с потерей имущества, больше призваны решать задачи организаций, чем граждан. В ситуации, когда стороны кредитных отношений прибегают к участию в вопросе урегулирования проблемных задолженностей посредника, Фонд всегда удовлетворяет обе стороны сделки при их полном согласии на эту сделку.
ПРОГРАММА ПОМОЩИ ДОЛЖНИКАМ МИКРОКРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Флагманом программ Фонда является программа помощи должникам с накопленной задолженностью перед микрофинансовыми организациями и тут Фонд видит свою роль в развитии своей медиативной деятельности на досудебном этапе. Так как медиативная отрасль не развита в стране, Фонд возложит на себя обязательства по возрождению культуры потребления этой услуги гражданами.
Сегодня создан и оттестирован программный продукт, где взаимодействие кредитных организаций и должников формализовано и возведено на уровень «clik» и, тем самым, позволяет массово применять это на всей территории России дистанционно, а, следовательно, бесконфликтно.
Это стало возможным, так как на «рынке безнадежных долгов» все очень понятно – есть должник с его финансовыми проблемами и накопленной задолженностью, которую необходимо погасить и остается только понять, на каких условиях это сделать реально в сложившейся ситуации. В этом вопросе мы помогаем должнику сформулировать предложение кредитору, а кредитору даем возможность оценить реальное положение дел заемщика, чего сделать кредитор сам не имеет возможности.
Опираясь на действительное положение дел у того или иного гражданина, Фонд становится для граждан-должников единственным каналом примирения. В отличие от отделов досудебного взыскания или профессиональных коллекторских агентств, которые создавались как источник доходов коммерческих организаций, Фонд по своей организационно-правовой форме призван выполнять другие задачи, поэтому он притягивает, как магнит, граждан с длительными просрочками без возможности вернуться в график.
Дело в том, что Фонд ближе к людям, чем любой взыскатель, у которого есть «шкурный» интерес и который в погоне за максимализацией прибыли очень неохотно идет на условиях должника и продолжает его «давить». Оценить перспективу этого давления с коммерческой стороны взыскателю не возможно, а вот Фонд есть «папа» и «мама» для должников, который знает реальное положение дел у обратившихся граждан и обладает исчерпывающей информацией о состоянии должника. Тем самым, Фонд:
- способен сократить издержки кредитной организации по бесперспективному взысканию;
- обеспечить условия и предоставить площадку для поиска компромисса сторонам кредитных отношений;
- позволяет кредитору получить больше чем «0», который возникает при процедуре банкротства, на которую вынужденно должник «вытекает» из-под давления кредитора;
- позволяет решить регуляторные вопросы.
Для запуска процедуры примирения на условиях, доступных должнику, заемщик с действующим договором потребительского займа инициирует базовый кредитный спор, а именно: Заемщик посчитал, что обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению Заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита. То есть, заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, что является базовым спором.
АЛЬТЕРНАТИВА ДЛЯ МФО
Если у коммерческих банков есть инструменты «защиты» от «плохих» долгов, то МФО сегодня не обладают такими инструментами и вынуждены свою высокорисованную модель держать на пике рисков в части компенсации по невозвратным долгам, причем, их деятельность постоянно «корректируют» законодатели, опираясь на запрос общества.
Очевидно и другое, что методология коллекторов, которым передается право требования, исчерпала себя и значительно удорожала. Этот факт приводит к спаду эффективности и закономерно приведет к отказу от их услуг. В этих отношениях, исчерпавших результативность и усугубляющих положение должников и кредитных организаций, возникает балансир в виде некоммерческой организации, которая, конечно, выступает на стороне граждан и является проводником их предложения кредитору. Встав на тропу медиации и используя ее принципы на этапе досудебного взыскания, Фонд выполняет не только свою Миссию, но и, буквально, делает ту работу по «безнадежным» долгам в пользу кредитных организаций, которая им самим не по силам, так как предполагается работа с «маргинализированной» группой должников, нуждающейся в спасении и, одновременно, засевшая в оборонительных окопах.
PS
Для граждан некоммерческая организация – это единственный инструмент урегулирования вопроса с задолженностью, который не ставит своей целью коммерческие интересы и граждане это понимают! Фонд, по призванию, стоит на стороне граждан, представляя их интересы, и строит свою деятельность, опираясь на запросы общества. Фонд является проводником, который способен решить часть задач государственной важности мягко и оперативно.
