Представленное сравнение процедур носит ознакомительный характер. Информация, содержащаяся в документе, является мнением автора, которое формировалось на основе информации из публичных источников.
ВАЖНО ЗНАТЬ
Освобождение от долгов и признание банкротом - это совсем разные вещи! Процедура банкротства начинается только после признания судом гражданина банкротом, но этот статус не гарантируют, что долги спишут. Эти юридические тонкости становятся уловкой для непосвященных граждан, когда недобросовестные юристы дают гарантии о том, что человек будет признан банкротом. Они заявляют то, что и так произойдет без их помощи, но они ни чего не говорят про гарантии о списании долгов…
РАЗЬЯСНЕНИЯ ПО ПРОЦЕДУРЕ МЕДИАЦИИ (примирение с кредитором при участии посредника)
Стоимость услуг – площадка для медиации, как услуга Фонда «Аксилиум», предоставляется всем заинтересованным сторонам на безвозмездной основе, то есть бесплатно.
Расходы на процедуру – организовав web-площадку и предоставив ее участникам кредитных отношений в целях бесконфликтного примирения, Фонд взял на себя все расходы по созданию и поддержанию ее работоспособности. То, с чем нужно определиться должнику самостоятельно, это с Ценой Мирового соглашения – это денежные средства, которые должник готов вернуть кредитору, основываясь на своей трудной жизненной ситуации. Исходя из действительного положения дел, должник предлагает кредитору ту сумму, которой он обладает сегодня. Из практики, с «глубокой» просрочкой, кредитор принимает предложение должника, если Цена МС равна сумме первоначального займа.
Сроки – процедура медиации, после подачи и размещения в реестре анкеты должника, может пройти в течение 2-3 суток. Механика площадки устроена по принципу «clik» и вся информация двигается молниеносно. Скорость сделки зависит от стороны кредитора, который принимает решение по предложению, сделанное ему должником.
Ограничения после процедуры – безусловно, организация, которая планировала получить доход за пользование вами их деньгами и получившая в итоге только цену мирового соглашения, внесут в свою внутреннюю базу вас как недобросовестного и получить заем у них вы уже не сможете.
РАЗЬЯСНЕНИЯ ПО ПРОЦЕДУРЕ ВНЕСУДЕБНОГО И СУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
С 2020 года можно объявить себя банкротом, если вы не можете исполнять свои обязательства по договору займа/кредита 3 месяца подряд. Процедура имеет два варианта:
- Внесудебная форма (через МФЦ) - для должников, чей совокупный долг перед кредиторами не превышает 500 тысяч рублей. Если долг менее 50 тысяч, заявление не примут;
- Судебная процедура (через Арбитражный суд) – для тех должников, чей общий долг перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей.
Фиксированная стоимость услуг – в нее входят: госпошлина и услуги финансового управляющего (для судебной процедуры)
Плавающие расходы на организацию процедуры:
- публикация о намерении получить статус банкрота в аккредитованную газету цена одного квадратного сантиметра – 243,7 рублей. Общая цифра зависит от размера объявления и количества кредиторов;
- публикации о всех этапах делопроизводства в Едином реестре сведений о банкротстве стоит 430,17 рублей за одну публикацию. Как правило, требуется минимум семь объявлений на этом ресурсе – всего 3 тысячи рублей;
- комиссии, обслуживание счета, почтовая отправка документов и другие мелкие расходы от 5 тысяч рублей.
!!! На реальную стоимость процедуры банкротства физического лица влияет большое количество факторов: количество кредиторов, сумма долга, наличия заключенных ранее спорных сделок, наличия движимого и недвижимого имущества, статуса кредиторов (банк, МФО, физическое лицо, государство), наличие имущества, компетентность финансового управляющего, убедительные доказательства несостоятельности должника для суда и другие. Например:
- Если суд решит (а это происходит часто), что должник в состоянии рассчитаться в ближайшие 2-3 года, он назначит реструктуризацию долга. В таком случае первоначальные расходы на банкротство физического лица компенсированы не будут. Физ. лицо потеряет около 50 тысяч рублей, а когда просрочит платежи по выставленному судом графику и придет подавать повторное заявление – снова заплатит эту же сумму.
- Если суд признает гражданина банкротом, начнутся торги имуществом. Для этого финансовый управляющий будет привлекать дополнительных специалистов, услуги которых также оплачивает должник. Это оценщики, бухгалтеры, охранное агентство и другие.
Практика показывает, что для тех, кому удалось войти в эту процедуру, реальности стоимость банкротства начинается от 100 тысяч рублей и зависит от сложности дела.
Ограничения - бесплатное банкротство было введено в 2020 году. Предполагается, что любой гражданин, у которого есть долги от 50 до 500 тысяч рублей может обратиться в МФЦ и объявить себя банкротом. Но на деле воспользоваться этой услугой могут только должники, у которых:
- нет имущества и доходов;
- их долг уже передали судебным приставам, а те закрыли исполнительное производство по п.4 ч.1 статьи 46 ФЗ №229 – не нашли имущество, которое можно реализовать.
Бесплатное банкротство создано для незащищенных групп граждан: пенсионеров, льготников, безработных, которым действительно нечем погашать небольшой долг. При этом и здесь важно правильно оформить документы: если все пройдет гладко, то будут списаны только те долги, которые изначально указаны в заявлении.
Какие долги не спишут ни при каких обстоятельствах:
- которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления;
- если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
- по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
- по заработной плате и выходным пособиям;
- по алиментам;
- по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
- по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
- возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).
- Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
- признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.
- Поэтому если у человека есть только такая задолженность (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то даже по итогам банкротства эти обязательства сохранятся.
Что нужно знать при самостоятельном банкротстве
Самостоятельное банкротство должника возможно с любой суммой долга, который погасить объективно нет возможности. Так, независимо от суммы задолженности — будь это 100-500 тысяч, или даже больше, должник имеет право подать заявление о банкротстве. И только суду решать, обосновано ли данное требование заявителя.
Без помощи юристов велика вероятность потратить даже больше денег и времени. Чтобы процесс прошел гладко, нужно знать:
- законодательную базу, на которую опирается суд. Понимать, как он трактует тексты;
- судебную практику по похожим делам;
- как аргументировать свою позицию, какие документы суд посчитает достаточными для аргументации правоты должника;
- как найти финансового управляющего, который возьмется за дело и не будет проводить ненужные процедуры.
Если не иметь этот объем знаний, можно сделать ошибки, которые затянут дело и приведут к потере денег. Вот основные риски самостоятельного банкротства:
- суд откажется принимать заявление из-за наличия в нем ошибок;
- финансовые управляющие не захотят браться за дело из-за отсутствия личной выгоды;
- суд найдет ошибки в документах и аргументации, откажет в банкротстве или примет решение о реструктуризации;
- возникнут лишние расходы из-за незнания, какие документы нужно предоставлять.
Когда банкротство – обязанность должника
При определенном стечении обстоятельств должник не может делать вид, что все хорошо, и никто (не он уж точно) не сидит по уши в долгах, не имея возможности хоть как-то уменьшить размер требований. Если величина задолженностей велика, и шансы рассчитаться по ним прозрачнее воздуха в морозный день, должнику придется позаботиться о том, чтобы подать заявление на банкротство физлиц.
Закон обязует должника обратиться за процедурой банкротства в принудительном порядке при совпадении следующих двух критериев:
- сумма долга перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей;
- просрочка по уплате долгов превышает 90 дней.
В случае, когда обязанность инициирования процедуры своего банкротства должником не исполняется, за данное правонарушение законодательством предусмотрен штраф, который может составлять до 3 000 рублей для физлиц (ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ).
Инициация банкротства должника самим кредитором
Банкротство должника по инициативе кредитора также возможно. Один из основополагающих принципов проведения банкротных дел — равноценность защиты интересов каждой из сторон финансового конфликта. Поэтому не только должники, но и их заимодавцы имеют право инициировать процедуру несостоятельности. Правда, условия для открытия процесса у них пожестче — одного лишь желания здесь уже явно недостаточно.
При наличии задолженности право кредитора на подачу заявления о банкротстве должника наступает, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, кредитор вправе подать в суд на банкрота как самостоятельно, так и объединив свои требования в одном заявлении с другими кредиторами.
Банкротство уполномоченными органами
Государственные органы также могут инициировать процедуры банкротства своих должников. Одно из ведомств, которое имеет право на возбуждение процедуры банкротства — Федеральная налоговая служба.
Так, если гражданин не выполняет свои обязательства перед ФНС по уплате налогов и сборов долгое время, и такая задолженность составляет крупную сумму, помимо выдвижения требований о погашении, налоговая может подать на банкротство такого неплательщика.
Аналогичным образом этим правом могут воспользоваться другие органы — ФСС, МАДИ и так далее.
Банкротство работниками и бывшими работниками
Это довольно нетипичная ситуация, однако работодатель, игнорирующий право своих сотрудников на оплату их труда, никак не застрахован от перспективы оказаться банкротом по милости обманутых трудящихся.
В случае, если физическое лицо занималось или до сих пор занимается предпринимательской деятельностью, при этом задолжав своим работникам зарплаты и иные выплаты, типа выходных пособий, сотрудники вправе подать на банкротство своего работодателя (или бывшего работодателя).
ВЫВОД
Есть объективные отличия медиации от судебной процедуры, которые дают неоспоримое преимущество первой и они заключаются в следующем:
- Решение принимает не судья, а стороны;
- Судью выбрать нельзя, а вот медиатора можно;
- Решение суда по закону не всегда будет справедливым;
- Стороны до суда, в суде и после суда остаются врагами;
- В отличие от суда, медиация проводится при согласии обеих сторон.
- Медиация дешевле или, вообще, ничего не стоит;
- Конфиденциальность в суде не достижима, так как свою фамилию вы всегда найдете на сайте судебных решений;
- При медиации возможность высказаться с полна есть у каждой из сторон и вы не услышите: "Сейчас вопросы задает суд".
