В данном обращении я изложу текущую ситуацию в Фонде тем гражданам, которые накопили долги перед кредитными организациями и обратились в Фонд за содействием в вопросе урегулирования образовавшейся задолженности. Итак:
С начал создания Программы «Жизнь без долгов», которая базируется на принципах процедуры медиации и преследует цели альтернативного урегулирования задолженности населения перед кредитными организациями (МФО), Фонд выступил первопроходцем не только в реальном применении медиации в кредитных спорах, но и создал автоматизированную электронную площадку для бесконфликтного, оперативного и дистанционного урегулирования проблемных задолженностей физических лиц.
На популяризацию такой формы альтернативного решения вопросов с задолженностями Фонд пошел в первую очередь потому, что проблема является массовой. Более 50 млн граждан уже заключали договоры микрозаймов, из них действующих более 17 млн, из которых 50 % с просрочкой по платежам. Глубина просрочек составляет от 90 дней и выше.
Учитывая статус-кво по существующим инструментам урегулирования, в том числе банкротство физических лиц (ее внесудебная и судебная форма), которое не достижимо для 80 % должников, процедура медиации является единственным реальным выходом из проблемной ситуации для миллионов граждан. О других инструментах, предлагаемых самими микрокредитными организациями, говорить не приходится, так как они работают в редких и исключительных случаях, а Мировое соглашение, когда должник обращается напрямую к кредитору, остается в области фантазий потребителей финансовых услуг:
Несмотря на то, что закон позволяет прибегать к такой форме урегулирования задолженности, как медиация, ее применение проходит вяло, точнее, никак! Инициировать кредитный спор и войти в процедуру медиации силами самих должников дело маловероятное: найти медиатора (посредника), найти подход к МФО у себя в «деревне», когда кредитор находится за тысячу километров это малоосуществимо. Как вы понимаете, эту роль (в масштабах станы) и взял на себя Фонд, причем, оказывает он свои услуги на безвозмездной основе для всех заинтересованных сторон.
Кроме того, сами кредиторы неохотно прибегают к данной методологии, так как идут по знакомому и «обкатанному» регламенту, даже несмотря на экономические издержки, которые они несут на этом привычном для себя пути, иногда длинною в несколько лет и без перспективы взыскать: претензия, судебный приказ, судебное решение, ФССП. Данная система отношений руководствуется не столько экономическими интересами, сколько занимается избеганием регуляторной гильотины, хотя, регулятор обращался к СРО МФО о применении медиации уже в 2023 году, чему я сам был свидетелем.
Выстроенная система микрокредитования настолько неповоротлива, насколько же и зависима от "игры" финансовых институтов, о целях которой нам только приходится догадываться. Не секрет, что долги населения были, есть и будут всегда инструментом регулирования социального поведения. Проще говоря – когда должен, всегда зависим и подконтролен…
В текущей ситуации, когда медиативные практики Фонда, нацеленные на бесконфликтное урегулирование вопросов с задолженностью, поддерживает Минюст и находящееся в ее структуре ФССП, сторона кредиторов все же неохотно подключается к площадке Фонда. Отсутствие кредитных организаций в необходимом объёме в реестре Фонда снижает количество удовлетворенных заявок, которые поступают от вас. Процессы замедляются и длительными переговорами с МФО, которых Фонд приглашает на свою площадку.
Данная ситуация, которая заводит все начинания в ступор, заставляет руководство Фонда искать в лице государства поддержку, которая заключается в «рекомендации» для МФО все же уйти частью задолженности в сферу медиации, опираясь на индивидуальный подход и запрос должников.
На сегодняшний день куда активнее к площадке подключаются коллекторские агентства, к которым переходят ваши долги по кредитам и займам и это понятно, так как методология коллекторов давно дискредитировала себя и значительно удорожала. Однако, МФО вынуждено (за отсутствием иных инструментов) передавать или продавать туда ваши долги, в надежде получить хоть какой-то возврат. Безусловно, у Фонда нет и быть не может претензий к коммерческим организациям, чья задача получать доход от своей деятельности. Нас больше беспокоит пассивность МФО при явной коммерческой выгоде при медиации, исходя из анализа рынка, проведённого еще в 2021 году.
В связи с вышеизложенным Фонд проводит опрос, результаты которого лягут в обращение к правительству РФ в целях более активного участия всех заинтересованных субъектов, включая государственные институты, в снижении долговой нагрузки и вывода незащищённых слоев населения из патовой ситуации.
Фонд первопроходец и сталкивается со всеми возможными барьерами, связанными с новизной методологии и непопулярностью процедуры медиации, которая призвана сохранить всем нервы и поднять нотку патриотизма. Это возможно в том случае, когда должники, попавшие в сложную ситуацию, увидят, что государство проявляет заботу о своем населении в необходимой мере.
Прошу ответить на поставленные вопросы в анонимном опросе, который вас ни к чему не обязывает. Это всем нам поможет уйти об «обесчеловеченной» системы взаимоотношений между должником и кредитором и возвести взаимодействие на уровень цивилизованных методов в бесконфликтную зону!
Заранее благодарю всех Вас за участие в вашей жизни и жизни ваших детей, которым, в случае пассивного участия в судьбе своих накопленных задолженностей, перейдут по наследству!
ССЫЛКА ДЛЯ ПРОХОЖДЕНИЯ ОПРОСА
