Программа реализуется в целях поддержки граждан, которые имеют множественные кредитные отношения, при этом, находятся в длительной просрочке и исчерпали возможность обслуживать свои обязательства перед микрофинансовыми организациями в силу трудной жизненной ситуации.
Цели и инструменты Программы
Задача Программы - создание Фондом "Аксилиум" условий для бесконфликтного разрешения вопросов с задолженностью, возникших в результате нарушения условий договора потребительского займа стороной заемщика, который имеет множественные кредитные отношения и попал в сложную жизненную ситуацию.
Урегулирование вопросов с задолженностью проходит в электронной форме на web-платформе, которая построена на принципах процедуры медиации. Web-платформа предоставляется заинтересованным сторонам на безвозмездной основе.
Процедура урегулирования запускается в тот момент, когда инициирован кредитный спор.
Что такое кредитный спор
Кредитный спор — это спор, возникающий между Заемщиком и Кредитором по исполнению кредитного договора (займа) в рамках банковской, финансовой, коллекторской и иной предпринимательской деятельности.
Примирение происходит при согласии двух сторон кредитных отношений (кредитора/держателя долга и заемщика/должника). Целью процедуры является Мировое соглашение, условия которого достигаются и исполняются на предоставленной Фондом web-площадке.
Когда возникает спор
Спор с кредитной организацией может возникнуть по инициативе заемщика, когда Заемщик посчитал, что обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению Заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита. То есть, заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, что является базовым спором.
Кредитный спор может возникнуть и по инициативе кредитора, который посчитал, что заемщик не выполняет условия договора в части выплаты процентов, графика погашения займа или иных условий договора потребительского микрозайма.
Кто может воспользоваться интернет-площадкой Фонда
Обратиться и воспользоваться площадкой Фонда для урегулирования вопроса с задолженностью может любой гражданин с действующим договором потребительского займа в микрофинансовой компании, попавший в тяжелую жизненную ситуацию и исчерпавший возможность обслуживать условия договора в силу объективных причин, таких, как: потеря дохода или работы, инвалидность и др.
В каких случаях можно подавать заявку
В текущий момент Фонд принимает заявки от граждан, которые имеют длительную просрочку по микрокредиту, повлекшую следующие события:
- наличие длительной просрочки;
- кредитор (держатель долга) выставил претензию;
- долг передан/продан коллекторам;
- вы получили судебный приказ;
- кредитор зарегистрирован на территории РФ;
- на руках судебное решение о взыскании*.
Как происходит урегулирование вопроса с задолженностью
Гость сайта (физ. лицо), предполагающий наличие кредитного спора и находящийся в поиске решения по урегулированию вопроса с образовавшейся у него задолженностью, регистрируется на сайте Фонда и подает заявку из личного кабинета, который формируется автоматически при регистрации. На основании информации изложенной в заявке, которую заполняет должник, формируется анкета должника.
Затем, анкета должника размещается в реестре, к которому имеют доступ только юридические лица - держатели долгов (кредиторы). По принадлежности анкета попадает в личный кабинет именно того кредитора, которому принадлежит долг. Кредитор рассматривает предложение должника и формирует проект Мирового соглашения.
После того, как условия Мирового соглашения достигнуты, должник выполняет условия Мирового соглашения. Результатом Мирового соглашения является справка об отсутствии задолженности и соответствующая отметка в кредитной истории (БКИ).
Результаты Программы «Жизнь без долгов»
Результаты реализации Программы:
1. Кредитор (держатель долга) избавляется от издержек по процедуре взыскания, предупреждает потери при продаже долга, вместе с тем, получает частичное погашение "безнадежной" задолженности;
2. Должник перестает быть таковым, снимает с себя долговое бремя и исключает для себя варианты судебной перспективы, а также, последствий возможной процедуры банкротства;
3. Государство решает задачи социального регулирования, а также, снимает нагрузку с судебной системы и службы судебных приставов.
Ограничения Программы
Фонд не принимает заявки от граждан, если:
- должник вошел в процедуру банкротства (внесудебная, судебная);
- совокупная задолженность более 500* тысяч рублей.
* Согласно Федеральному Закону РФ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", если задолженность гражданина превысила 500 тысяч рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течении 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст. 14.13, пункт 5).
Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать. Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.
